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增强信贷服务能力 提升金融扶贫成效
    甘肃酒泉农商银行以金融扶贫工作与农村信用工程相结合、金融扶贫工作与实施普惠金融相结合、金融扶贫工作与现代农业产业发展相结合,实施精准扶贫,用信贷资源为贫困地区农户拓宽融资渠道、降低融资成本、夯实发展基础。   
    近年来,甘肃酒泉农商银行按照“坚守农村、拓展城市、城乡并重、守攻并举”的经营方略,始终坚持“普惠制、全方位、广覆盖、可持续”的信贷原则,牢固树立服务“三农”这一宗旨,立足“三农”不动摇,服务“三农”不松劲,支持“三农”不懈怠,一手抓农村业务,一手抓城区业务,充分发挥信贷杠杆作用,全面开展金融扶贫工作;充分发挥“造血”功能,以“三结合”实施精准扶贫,用信贷资源为贫困地区农户拓宽融资渠道、降低融资成本、夯实发展基础。在金融支持精准扶贫的工作上取得了重要成效,快速领跑在助推地方经济发展的最前沿。
    把金融扶贫工作与农村信用工程相结合
    酒泉农商银行始终把金融扶贫工程作为服务“三农”的重要抓手,以农户建档评级工作为基础,根据资信调查情况进行量化评级,开展信用农户的评定和信用村组、信用乡镇的创建。截至目前,已创建信用组813个、信用村83个、信用乡镇10个,评定信用农户5.5万户,累计授信30.68亿元,形成了多层次、广覆盖、可持续的农村信用工程体系,保障了扶贫资金的有效使用,解决了农村经济发展中金融支持这个关键性问题。
    一是为贫困农户获取贷款创造条件,有效破解农民“贷款难”问题。酒泉农商银行通过“农户评级授信”这一基础性金融服务的建设,成功创建信用共同体。将白金客户、黄金客户和优秀、良好、一般信用户的授信额度分别提高到25万、20万、15万、8万和6万,开拓农民无担保、无抵押、纯信用的融资途径,为农户获取信贷资源提供可能。使农民无需提供担保、抵押就可就近在农村营业网点使用最高授信额度,拓展了农户小额信用贷款的覆盖面。
    与此同时,全面落实农户小额信用贷款柜台办结制,并将小额信用贷款与农户持有的飞天福农卡关联起来,使农户持飞天福农卡可在全省任意一家信用社、农村合作银行、农村商业银行的网点,具有银联标识的自动取款机(ATM)、终端消费机(POS)上办理小额信用贷款,真正做到了小额农户信用贷款谁见谁办、随到随办、随用随贷,像取钱一样方便,极大地方便了辖区农户。截至目前,已累计向5.8万农户发放小额信用贷款13亿元,发放农户大联保贷款53.03亿元,全区农户贷款余额达到64.17亿元,占到全部贷款余额的73.4%。
    二是精准定位信贷资金投放,有效提升资金使用效益。酒泉农商银行将信用工程建设与政府扶贫开发工作对接起来,配合市、区两级农牧、社保部门加快“双业”贴息贷款、精准扶贫贷款和下岗失业人员小额担保贷款的投放,鼓励扶持广大农民群众及下岗失业人员自谋职业、自主创业。在政策和相关制度允许的情况下,进一步简化贷款手续,缩短办贷流程,明确办结时限,为全区种养大户及下岗人员提供更加方便的信贷服务,实现了经济、社会效益的“双赢”,有效助推了全区设施养殖及蔬菜产业的繁荣,促进了下岗失业人员的二次就业和小微企业的健康发展。截至目前,已累计向1367户农户发放扶贫贴息贷款3836万元,向2400多名下岗失业人员发放下岗失业人员再就业小额担保贷款2746万元,向1.2万农户发放“双业”贴息贷款2.5亿元,使1.5万户农户及下岗失业家庭实现了创业再就业,1367名农户实现了脱贫,扶持绝对贫困户200多户,扶贫贷款覆盖了肃州区23个贫困村,在全区集中连片贫困乡的贷款余额达3.8亿元。
    三是实行动态管理,有效激励农户生产积极性。为确保信用工程建设质量,酒泉农商银行定期开展信用等级评定及复评工作,及时更新相关信息,对农户信用状况进行动态管理,农户可以通过提高信用等级来提高贷款额度。有效激励了农户在获取贷款后积极发展生产,以增强经济实力,积累信用记录,提升贷款额度,逐步形成了农村信用体系和扶贫攻坚开发的良性促进机制。在农村信用工程建设的带动下,全区10个信用乡(镇)的贷款余额从2010年的6亿元增长到2015年末的12亿元,农户小额信用贷款余额增长幅度达24%,农村信用环境建设稳步推进。
    把金融扶贫工作与实施普惠金融相结合
    酒泉农商银行在实施金融扶贫工作中,广泛开展普惠金融服务,依托深入农村、服务农民、惠及城乡的服务网络,以金融产品、服务方式和经营机制的创新,为贫困地区提供了效率高、成本低的金融服务,为农户脱贫致富创造了有益的金融环境。截至目前,酒泉农商银行从业人员达到419人,营业网点57个,先后在全区架设ATM105台,安装三农终端52台,惠民终端10台,壁挂式终端10台,布放POS机2080台,使金融服务覆盖每一个村组和社区,已构筑起辐射全市的服务网络,让辖区群众享受到了更为便捷的金融服务。
    一是畅通支付结算渠道,提升涉农服务水平。自2012年起,酒泉农商银行全力配合政府惠农资金“一折通”工程,强力推进新型合作医疗、新型养老保险等各类惠民资金的代收代付工作,大力实施便民自助终端“村村通”工程,为扶贫资金的有效利用构建渠道,提高了补贴发放效率和精准度,推动了金融服务的延伸,确保了贫困地区群众享受到便捷、低成本的金融服务。截至目前,酒泉农商银行已无偿代理兑付中央和省、市、区安排的种粮直补、农资综合补贴等涉农补贴资金近14亿元;15个乡镇及80多偏远村组做到了金融自助终端全覆盖,“村村通”累计交易26.6万笔,有效节省了农民客户取款汇款的交通成本以及减少误工成本。
    二是建立农民工金融服务中心,为农民工创业就业提供支持。为解决农民工服务“两头空”的问题,酒泉农商银行依托农信银结算平台,广泛宣传并优先受理农民工卡业务,其中:清水支行等3个网点先后被农信银结算中心评选为全国农民工卡业务办理先进网点,为农民工外出和返乡的创业就业提供金融支持。同时,该行每年对全区外出务工人员进行市井摸底并建立台账,对“农民工”在外出前实施金融知识培训并实行定期联系。近年来,已累计对2500多名外工务工人员开展了金融知识培训,通过创业能人的发展,带动贫困农户脱贫致富。
    三是围绕民生工程建设,为扶贫开发提供信贷支持。酒泉农商银行围绕区委、区政府民生工程建设,以支农支小为重点,适时跟进农户宅基地、林权及土地流转权确权登记,着力向优势产业、高效农业和“大场大户”倾斜。做到了人往农村走,心往农村想,钱往农村投,用实实在在的金融服务支持农民致富,支持农业发展,支持农村产业结构调整,奠定了全区农业增效的基础。与此同时,强力跟进制种产业,做大“金种宝”业务;持续跟进设施养殖,做强“旺畜宝”业务;主动跟进美丽乡村建设,做精“安居宝”业务;积极跟进设施蔬菜产业,做优“温室宝”业务;全面跟进现代农业,做响“农机宝”业务,有效扩大了服务范围,使全区农民走上了致富增收的道路。仅2015年,就向4.9万户农户投放贷款59.49亿元,其中投放“双业”贷款2.55亿元、“旺畜宝”贷款3.14亿元、“安居宝”贷款1.6亿元、“农机宝”贷款1.58亿元,全方位支持农村经济发展,力促农村产业转型升级。
    把金融扶贫工作与现代农业产业发展相结合
    贫困村组面临的主要问题还是产业发展的问题,产业发展不上去,扶贫成果也得不到巩固。为更好促进贫困地区特色产业发展,加快群众脱贫致富步伐,酒泉农商银行围绕区委、区政府“一区三园”“一区十园”产业规划,以扶持地方特色产业龙头企业的发展壮大,促进专业合作社及农户生产规模的扩大;以金融产品服务的创新,激发农户的生产和创业热情;以企业、合作社、农户、银行的多方联动,推动地方特色产业链的形成。通过一揽子、一站式的信贷服务,扶持做大做强设施养殖和蔬菜种植等主导优势产业,把信贷投放的重点放在低成本、高效益的优质蔬菜、肉牛肉羊、高效制种三大主导产业上,倾力支持现代高效农业发展。旨在通过特色产业的发展,促进脱贫致富、全面奔小康目标实现。仅2015年,就累计向进园入区的1691户农户和431户小微企业投放贷款23.57亿元,占各项贷款累放的31.6%,为推动现代农业的发展提供了充足的资金支持。
    一是因地制宜,因户施法,结合地方实际助推产业发展。该行围绕产业发展这一重点,瞄准沿山玉米制种产业、城郊蔬菜产业、泉水片特色养殖等产业,探索建立链式金融服务体系。为辖内12个重点乡镇量身打造了“一镇(乡)一策”的金融服务措施,为龙头企业、专业合作社提供差异化的无缝对接服务,加大玉米制种、花卉制程、洋葱种植、无土栽培、肉牛养殖等特色种养殖产业的支持力度,推动地方特色产业规模化、品牌化发展。其中,较为典型的是辖内的丰乐支行,2015年向丰乐乡大庄村康庄养殖专业合作社成员整体授信300万元发展标准化畜禽养殖,就带动了当地40多户农户脱贫致富。
    二是结合“三农”、小微企业和扶贫开发的资金需求特点,大力推进富民惠农金融创新工作。结合“三农”和县域经济特点,根据不同农户、不同产业的需求,先后研发“旺畜宝”“农机宝”“温室宝”“安居宝”等多个符合自身特点、农民喜爱的服务产品,极大地满足了贫困地区广大农户及小微企业在发展特色产业上的信贷需求。同时,全面推行了小微企业最高额授信贷款,实行“财产抵押、一次授信、一次审批、余额控制、周转使用”的管理模式,减少企业办理抵押登记的频率,降低了企业评估登记费用。全面推广固定资产抵押循环贷款、银保贷款业务,采取循环抵押的方式,一次抵押,循环使用,有效解决了办理环节多、周期长、重复抵押登记的问题。量身定了商户、小微企业联保授信,小微企业联保+集团保、“商会保”授信等新产品,适时推开了存货(仓单)质押贷款,较好地解决了企业融资难、担保抵押难的问题。通过设立专岗、专柜、专点的方式,快速审查办理劳动密集型小微企业财政贴息贷款,解决农户大额贷款担保难问题,有力支持了辖区各类实体经济发展。(来源:中国农村金融网)
 
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