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政府搭台 银行唱戏 百姓受益
                                             --浙江诸暨农商行纵深推进三农服务工作
    作为一家服务“三农”的地方法人金融机构,一直以来,浙江诸暨农商行始终坚持“服务三农、服务中小”的市场定位,截至8月底,全行各项贷款余额为204.9亿元,其中涉农贷款203.6亿元,占比达99.37%,全力助推农村发展、农业增效、农民增收。今年以来,针对农村经济发展新变化诸暨农商行重点推进集体股权承诺贷款、整村信用授信两项工作,旨在深入推行普惠金融理念,有效提升金融服务效率。
    政府搭台 提升普惠金融覆盖面
    据了解,诸暨市村经济合作社股份合作制改革已于去年全部完成,全市505个村经济合作社全部成为股份合作社,集体股权承诺贷款即是以集体股权作为质押资产,给有贷款需求的农户予以股权抵押授信和贷款;整村信用授信则是诸暨农商行在村两委会的协助下,对整个村的全部农户开展“地毯式”上门走访摸排,全面建立信息档案,对信用状况良好的农户进行集中批量授信,颁发“预授信证书”,农户凭此证书可向农商行申请贷款。
    为进一步推广两项工作,9月23日,全市农村集体股权承诺贷款首发仪式暨整村信用授信推进会在该市会展中心举行。会上,诸暨农商行与暨阳街道下坊门居委会、浣纱居委会、三江新村等3个试点村签订农村集体股权承诺贷款合作协议,为3个村的5户农户提供股权抵押贷款80万元。对东和乡十里坪村、应店街镇伍堡畈村、暨阳街道应山村等10个村进行整村授信授牌。
    股权承诺 有效破解融资老难题
    这几天,诸暨暨阳街道的戚华球显得特别兴奋,她总是和朋友有说有笑的,作为首批的5名代表之一,戚华球从诸暨农商行获得了20万元的股权承诺贷款。
    去年,为帮助儿子的小型纺织企业运转,戚华球用自家农房所有权抵押获得10万元贷款。然而这10万元钱并不够,为了凑得足够资金,戚华球找了亲戚做担保人,由此又获得了10万元贷款,才解了燃眉之急。然而,虽然这笔贷款到位了,戚华球一家却为此付出了不少精力。首先,办理农房抵押贷款前期的程序较为复杂,戚华球带着与农房相关的各类证件又跑房管会,又跑银行,花了一个多星期才全部办妥。其次,为了找到合适的担保人,一家人也是东奔西走,还为此欠下了人情。
    眼下戚华球可高兴了。“只要一本股权证,轻轻松松就获得了20万元贷款,儿子的企业再也不愁融资难了。”戚华球说,用集体股权承诺贷款,即使想要贷到更多钱也不是问题,只是目前20万元已经足够帮助自家企业运转了。
    早在2010年,在诸暨市农房抵押贷款试点之初,诸暨农商行就专门制订下发了农房抵押贷款相关操作规定,在全市银行机构中率先开办了农房抵押贷款,截至目前,该行已累计发放农房抵押贷款1.3亿元,余额占到全市农房抵押贷款总额的55%。另外,该行根据市政府相关政策精神和要求,还相继出台了《土地承包经营权抵押贷款实施细则》和《林权抵押贷款实施细则》,进一步解决农户融资担保难问题。显然,以农房抵押为代表的三权贷款唤醒了农民的沉睡资本,对促进农民创业创新作用明显。
    “但其繁琐的办理手续也是不能避免的,加之农房状况不同,有时候并不能为农户提供足够的贷款资金。”诸暨市委相关负责人表示为进一步有效支持全市农村经济发展,配合农村“三权”改革,诸暨农商行与该市农办多次对接研究,并借鉴普陀、柯桥等地农村经济合作社股权融资经验,出台了《“惠农贷-股权承诺贷款”实施细则》。农村集体股权承诺贷款让本不引人关注的集体股份摇身一变成为“金凤凰”,换来了较大额度的贷款,为广大农户提供了多一个的贷款选择。
    农户只需满足有集体经营性资产、有稳定的收益分红、村级管理良好、群众有贷款意愿等条件,诸暨农商行将坚持“融资优先、利率优惠”原则,每年安排专项资金优先支持农村股份经济合作社股权融资需求。该贷款最高贷款额度原则上不超过承诺股权评估值的60%,一般不超过50万元。
    整村授信 开拓普惠金融新战线
    为深入推进普惠金融,努力让每一位诸暨人都能享受优质高效的金融服务,从今年6月份开始,诸暨农商行开展了以行政村为单位的整村信用授信工作。整村信用授信是诸暨农商行在村两委会的协助下,对整个村的全部农户开展“地毯式”上门走访摸排,全面建立信息档案,并对信用状况良好的所有农户进行集中批量授信,颁发“预授信证书”,农户凭证书可随时向该行申请贷款。
    为确保整村信用授信工作的有效实施,诸暨农商行还创新推出了纯信用担保的“福农贷”贷款,该贷款最高额度达30万元,授信期限为3年。农户一次性办理手续后,既可以到该行的营业网点柜面办理贷款,也可通过网上银行自主放贷。在3年有效期内,农户可以随贷随还,周转使用,利息按实际使用额度和期限计算,最大限度地降低了农户的融资成本。
    截至日前,诸暨农商行已完成20个行政村信用授信,计划到年底完成100个行政村的整村信用授信工作。整村信用授信方式不但简化了农户贷款的手续,更重要的是彻底解决了农户担保难的问题,大大提升了农村地区小额信用贷款覆盖率和贷款获得率,为全市农民创业增收提供了可靠的资金保障。(来源:中国农村金融网)
 
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