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“四做四促”力推金融精准扶贫
    为进一步推进精准扶贫各项措施落实到位,湖南衡山农商银行紧紧围绕扶贫工作重点,从“四做四促”入手,切实提升帮扶工作水平,践行企业社会责任。
    衡山县是湖南省第二批确定的扶贫开发工作重点县之一。为进一步推进精准扶贫各项措施落实到位,衡山农商银行紧紧围绕扶贫工作重点,从“四做四促”入手,切实提升帮扶工作水平,践行企业社会责任。至2016年9月末,衡山农商行已为建档立卡贫困户建立经济信息档案10378个,为全县全部建档立卡的贫困农户10378户进行了信用等级评定,为建档立卡贫困农户授信5654户,授信金额达17816万元,已累计发放扶贫小额信用贷款2630万元,今年新增小额扶贫贷款户数275笔,金额688.82万元。近年来,衡山农商银行积极响应省联社及当地政府关于实施精准扶贫的要求,以竹木加工、粮食、瓜果、花卉苗木、养殖、白茶、竹木加工等农业主导产业和优势农业产业等为扶持重点,利用小额扶贫贷款财政贴息和风险补偿的特点,走进贫困农户家中主动帮扶贫困农户脱贫致富。
    做实扶贫机制建设,促进金融精准扶贫“责任网”的落实
    一是主动作为,构建高效的金融扶贫组织架构和制度平台。去年衡山县被省政府确定为第二批扶贫开发工作的重点县后,衡山农商银行积极争取成为全县唯一一家金融产业扶贫的主办行,该行当即成立了金融产业精准扶贫领导小组,明确精准扶贫工作董事长负总责,行长具体抓,行长助理专职抓,23个支行成立了扶贫工作小组、评级授信初评小组,专门负责所属乡镇的沟通协调,贫困农户小额信贷调查、评级、授信等工作,实现与贫困农户一对一的对接。并先后制定出台了《金融产业扶贫2015-2018工作规划》《金融产业扶贫工作方案》《贫困农户小额信用贷款评级授信管理办法》《贫困农户小额贷款操作管理办法》《金融产业扶贫贷款操作流程》《贫困农户扶贫小额信贷贴息流程》等管理制度和办法,明确了各部门、支行的职责分工,开展了信贷客户经理金融产业扶贫专题培训,详细讲解扶贫小额贷款的政策制度、任务目标、具体措施、考核办法,形成了金融扶贫工作的强大合力。
    二是主动对接,建立沟通机制。积极向县委、县政府主要领导汇报,主动与相关部门和各乡镇对接,建立信息共享机制、协调机制、沟通机制。由衡山农商银行牵头发起,县扶贫办、县金融办、县人民银行、县农商行等部门参与的金融产业扶贫联系会制度,每季召开一次调度会,每月上报小额信贷扶贫工作进度,对推进过程中的具体问题即时处理,限时办结,从机制上保障精准扶贫工作顺利推进。
    三是严格考核,建立问责机制。制定了《金融产业扶贫贷款绩效考核办法》《衡山农商行扶贫贷款尽职免责实施细则》,总行、支行、客户经理层层签订金融扶贫工作责任状,董事长加强对各支行的扶贫工作指导、督促,做到亲自过问,亲自调度,亲自部署,点对点落实责任,规范业务操作。同时将扶贫工作纳入到部室、支行年度考核范畴,实行扶贫工作每月排位制,对未完成序时性任务且排名最后一名的支行行长诫勉谈话,加大对扶贫工作不尽职、作风不实、推进工作不力人员的严格问责。
    做实建档立卡贫困农户评级授信工作,促进金融扶贫信息平台的搭建
    一是全面开展对贫困农户的评级授信工作,为扶贫贷款发放奠定基础。去年6月4日起,衡山县全面开展农村贫困户建档立卡工作。经各乡镇自主申报,最终经省扶贫办审核,确认该县贫困村26个,贫困人口27422人。衡山农商银行组织员工进村入户,对贫困农户进行了全面评级授信调查,制定了“一户一策”的脱贫规划。至今年9月末,衡山农商行已建档立卡贫困户10378户,评级10378户,已评级贫困农户占应评级建档立卡贫困农户的100%;评级授信5654户,授信金额17816万元。
    二是创立贫“扶贫工作联络QQ 群和微信群”,让扶贫政策迅速传导到位。衡山农商银行指定专人加入省扶贫办创立的“扶贫工作群”的同时,指定专人创立了“衡山县金融扶贫工作联络”?QQ 群和微信群,将县扶贫办、总行扶贫工作办公室、各支行行长、乡镇专职扶贫干部、26个贫困村的村书记、县驻村扶贫工作队员等相关人员纳入“衡山县金融扶贫工作联络”?QQ群和微信群,以最快的速度传导扶贫政策,共享扶贫数据和信息,利于更好的创造性的开展金融扶贫工作。
    三是建立县、乡(镇)、村三级统一的贫困农户小额信贷信息平台。对已评级授信的建档立卡贫困农户的信息及时录入信贷管理系统,对农信社和扶贫部门在贷款、贴息、风险补偿等各方面实现统一数据,对扶贫对象个人信息、贷款申请、贷款审批、贷款发放、本息回收、利息补贴、风险补偿等情况全程跟踪和管理。
    做实扶贫贷款的发放,促进贫困农户快速脱贫致富
    一是力推小额扶贫贷款。衡山农商银行金融扶贫的主打产品是小额扶贫贷款。向贫困户发放小额扶贫贷款,支持贫困农户通过自身发展种植、养殖、加工、小商贸等切实可行的小项目脱贫致富。小额扶贫贷款额度为1-5万元,主要是向“四有两好”(即有劳动能力、致富愿望、贷款意愿、收入保证,遵纪守法好、信用观念好)人群发放,一般是为贫困户发放,帮助他们发展养殖、种植和农村商贸。主要流程是农商银行对贫困户进行评级授信,确定农户贷款的额度,对符合“四有两好一项目”的贫困农户发放评级授信书,贫困农户凭评级授信书到农商行贷款,时间一般在3年之内偿还,政府全部贴息,金额根据银行对农户的偿还能力,生产劳动的能力,确定1万元~5万元的贷款额度。到9月底,该行已发放小额扶贫贷款275笔,贷款余额688.82万元,累计放款扶贫贷款2630万元。
    二是探索“扶贫经济组织+贫困农户+三权抵押”和“统贷统还”模式,建立扶贫经济组织和贫困农户的利益联结机制。产业扶贫是金融扶贫的核心内容。统贷同还指贫困农户在实施扶贫产业项目中自愿与扶贫经济组织合作,采取的由贫困农户作为承贷和受益主体、扶贫经济组织负责统一使用和统一偿还信贷资金,并承担连带责任、分享收益、统贷统还、集中账户的扶贫信贷模式。
    如衡山县永和乡龙凤村的沃柑基地就是衡山农商银行扶持的产业之一。今年上半年,该基地以999.7亩土地流转经营权作抵押,从衡山农商银行永和支行贷得50万元,这是衡山县第一笔以土地流转经营权为抵押获得的贷款。基地老板刘冬洋是龙凤乡人,常年在外跑水果生意,在乡政府干部的盛邀下回乡带领乡亲种柑橘致富。刘冬洋把荒山荒地承包下来,流转了近千亩土地,现在种了七百多亩沃柑。据介绍,这种柑橘三年可进入丰产期,市场价一般为7元/斤,过年时候大卖,不愁销路。大规模种植需要大量用工,刘老板将日工资开到80-100元,许多原本嗜好打牌的村民主动找上门要活干;有的瞅见果树效益好,向基地技术人员学习种植技术,买些树苗自己打理。“最多时用工100人,主要做些除草、打药的活。”刘冬洋说,光人工费一年就达150万元,看到老百姓依托基地慢慢脱贫,他也开心,他还让有发展意愿的农民入股一起分红。
    55岁的肖秋生和妻子肖冬娥去年开始在沃柑基地做事,现在日子越过越红火,以前他们家住山旮旯,人均仅有五六分田,山地上种稻子产量不高,农闲时只好外出打工,两口子年收入也只有两万多元。去年两人在基地除草、施肥、洒药,赚了4万多元。至9月末,衡山农商银行已与衡山县龙凤农业开发有限公司等省市县涉农龙头企业签订合作协议,向这些涉农龙头企业累计授信1亿元,探索“公司+农户+土地流转”?“合作社+农户+三权抵押”“统贷统还“模式带动贫困农户脱贫致富。
    做实金融扶贫服务站建设,促进金融扶贫持续发力
    为加快脱贫攻坚步伐,衡山农商银行大力推进金融扶贫站建设,充分发挥服务站根植乡村、贴近农民的优势,提升贫困村的整体金融服务水平,精准对接广大农户金融服务需求,为方便广大贫困户做好贷款融资打通一条便捷的通道。一是按照方便群众的原则选址。在全县26个省级贫困村中,选取为人正直、家庭和睦、经济条件较好、家庭地址地处人流较集中的村干或其他热心人士任站长,金融扶贫服务站的管理工作纳入支行的工作考核内容。二是按照“八有”标准建站。衡山农商银行的金融服务站按照“八有”标准来建设,即有场地、基本设施、联络人员、服务牌匾、操作流程、支付器具、业务台账和宣传资料等。在实施过程中,衡山农商银行积极开展农村信用体系建设,采集建档立卡贫困农户基础信用信息;做好信贷管理及融资配套服务,协助银行受理农户贷款申请、开展贷前调查、贷后管理以及贷款催收。三是按照管理规范的原则,确保金融扶贫服务站良性运转。挂点支行和金融扶贫服务站要签订协议,明确双方职责、权利、义务。建立规范的工作机制、运行管理制度和激励机制。农商行可根据金融扶贫服务站协办业务的情况进行适当奖励,鼓励其积极开展工作。金融扶贫服务站除协助银行受理农户贷款申请、开展贷前调查、贷后管理以及贷款催收外,还通过衡山农商银行装的助农取款服务终端或助农取款POS机,开展小额便民支付结算服务水平,拓展手机支付、余额查询、小额转账、助农小额取现、补贴发放、公共事业缴费等支付服务功能。开展扶贫小额信贷,帮助贫困农户选准产业项目,监督管理好扶贫小额信贷资金使用。加大金融知识宣传教育,提升农户金融知识水平和防范金融风险能力。
    金融扶贫服务站运转后,衡山农商银行将对扶贫对象实行授信评估,农户凭授信书和有效身份证明到金融扶贫服务站办理政府贴息贷款等等。至2016年9月,衡山农商银行已在全县26个省级贫困村中建立23个金融扶贫服务站,每个站配备了专人、专场所、专设施、专项资金、专项制度,确保了金融扶贫服务站良性运转,为金融扶贫持续发力奠定了基础。(来源:中国农村金融网) 
 
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