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主动作为勇担当 精准扶贫见实效
    西乡县地处秦岭巴山之间,既是中国最美丽的茶乡,也是国务院确定的重点扶贫开发县。全县共有15个镇、2个街道办事处,总人口41万,其中农业人口34.37万,是一个以茶叶、生猪、食用菌、烤烟等主导产业为主的传统农业县。截至2015年底,全县建档立卡低收入贫困村117个,贫困人口2.57万户、6.79万人,扶贫攻坚任重道远。2015年以来,西乡农商银行精准对接脱贫工作目标,提出金融扶贫工作“三个转变”,即:变被动借贷为主动服务,变不闻不问为跟踪问效,变为完成任务向寻求发展机遇而战,取得了积极成效。截至2016年末,累计发放精准扶贫贷款4584户、2.28亿元,真正将金融扶贫做成了一项改善民生重要之举,全面小康上善之举,为打赢脱贫攻坚战提供了强有力的金融支撑。我们的主要做法是:
    一、主动作为,精准发力寻求合作
    金融精准扶贫是一项综合性、系统性的工程,需要多方协作。我行抢抓发展机遇,积极向地方党委政府汇报,主动寻求和相关部门的对接合作,勇担社会责任。

主动作为跟进合作。2015年5月,汉中市委、市政府下发《关于深入贯彻习近平总书记重要讲话精神扎实做好扶贫开发工作的实施意见》后,我行主动向西乡县委、县政府主要领导进行专题汇报,同时积极与县扶贫办、县财政局、县人行充分沟通协调,达成了共识,确定西乡农商银行为西乡县扶贫小额贷款唯一经办银行。县财政局筹集担保基金2000万元,在我行开立了“西乡县扶贫小额贷款担保基金专户”,实行“单独储存,封闭运行”模式管理,并按1:10的比例放大贷款倍数,实现了政府信用与担保基金的联合效应。2016年初,我行与县政府、县财政局、县扶贫办联合召开了西乡县中小微企业精准扶贫贷款座谈会,确立了“公司+农户”的扶贫模式,进一步推动了扶贫工作进程。
    借力保险分散风险。充分借助保险公司在风险保障、经济补偿等方面的作用,与人寿公司签订协议,开办“安心贷借款人意外伤害保险”,形成“银行+保险+贫困户”三方风险共担的机制,为本行资金安全寻求到另一重保障,也进一步拓展了精准扶贫的社会责任。
    二、完善机制,提高扶贫工作精度
    围绕金融精准扶贫体系、扶贫模式和扶贫渠道三个方面,我行在夯实管理基础、加速产品创新方面做文章,确保扶贫工作精准到位。
    制度先行,措施落实保障有力。根据中省市县关于打赢脱贫攻坚战的有关文件精神,我行结合实际迅速贯彻落实,制定了《扶贫小额贷款管理暂行办法》和《金融支持精准扶贫工作规划(2015-2020年)》,明确了贷款条件、申请程序、办理流程及贷款管理职责。与县扶贫办、县财政局签订了《扶贫小额贷款合作协议》,明确各方权利、义务、职责,使精准扶贫小额贷款从贷款对象的选定到资金发放、风险管控等各个环节有章可循。同时,与县扶贫办每年联合举办金融精准扶贫工作培训班,由各镇主管领导、业务人员和本行客户经理等参加,统一思想认识,规范操作流程,夯实了工作基础。
    广泛宣传,扩大金融扶贫政策知晓面。我行采取在县电视台播放广告、LED显示屏滚动字幕、集镇交通要道设专栏等方式对扶贫贷款业务进行广泛宣传,并编制《金融扶贫产品手册》和宣传折页,客户经理走村入户,送到每一户贫困户手中,让每户贫困户都能了解信贷政策、准入条件、办理流程和政府贴息政策等,扩大精准扶贫产品的知晓面。同时借力地方政府大力推进金融扶贫工作,各营业机构加强与各镇村干部和扶贫驻村工作队的联系,召开贫困村贫困户动员会议,宣讲金融扶贫政策,指导贫困户发展产业,有效消除贫困户“不敢贷”和“贷了不知道干什么的”的困惑。
    以点带面,建立扶贫工作带动机制。按照“突出精准、聚力打造,学有榜样、比有参照、赶有目标”的要求,本行在沙河镇永兴村和峡口镇江榜村建立了两个精准扶贫示范点,由董事长、行长各包抓一个示范点建设,全力打造可看、可学、可借鉴、可复制的扶贫先进典型,以点带面,带动全县扶贫开发工作取得新成效。
    创新产品,拓宽金融扶贫渠道。按照“创新产品、改善服务、整合资源、放大效应”的工作思路,在做好省联社规划的精准扶贫“产业贷”、“创业贷”等五类产品的同时,持续推行“惠农一卡通担保贷款”、“林权抵押贷款”、“互助协会担保贷款”等,2016年4月结合县域实际推出“绿色惠利贷”业务,用于满足县域内农户、小微企业和各类经济组织发展生猪养殖、茶业、烤烟、食用菌、苗木花卉种植和粮油加工等绿色产业的融资需求。截至2016年末,存量“惠农一卡通担保贷款”39户、145万元,“林权抵押贷款”15户、3171万元,“互助协会担保贷款”36户、853万元,“绿色惠利贷”68户、3455万元。

降低利率,引导客户诚信用贷。对扶贫贷款及配套信贷产品利率实行大幅度优惠,由起初执行月利率6.6‰下调至目前的4.125‰,进一步让利贫困户,让贫困户贷得到、用得好、还得上,引导贫困户树立信用意识,净化金融生态环境,巩固了农村主阵地。
    三、狠抓落实,提升扶贫攻坚效果
    当前,扶贫攻坚工作既是西乡农商银行义不容辞的重大政治任务和使命担当,也是实现自身可持续发展和履行社会责任的重要工作举措,只有充分发挥好金融扶贫的杠杆作用,才能实现金融精准扶贫和自身业务发展的良性互动。
    精准施策,创建“金融扶贫示范县”。2016年6月,西乡农商银行成功创建“金融扶贫示范县”。与全县215个行政村(社区)签订了农村金融服务合同,明确了双方的权利义务、服务方式和服务范围,接受群众监督。达到了“金融产品全覆盖、金融服务全覆盖、信贷投入全覆盖”的“三个全覆盖”要求。

摸清底细,建立贫困户经济档案。与县扶贫办联系取得全县建档立卡贫困户名册,下发到各机构,要求包片客户经理对贫困户逐户进行走访调查,按照农户评级授信流程规定,为贫困户建档,从中选择有发展意愿和发展前景的贫困户进行跟进服务。截至2016年末,共建立贫困户经济档案7216户,评定信用户6928户,授信4.25亿元,为扶贫小额贷款精准发放奠定了坚实的基础。
    精准放贷,扶贫资金迅速到位。为了确保扶贫小额贷款及时发放到位,包片客户经理及时与贫困户包扶人和镇村干部联系,缩短审批、放贷时间,超过70%贫困户当天即可完成申贷流程,实现资金到账。2016年5月至6月,仅49天时间完成了第一期扶贫贷款发放计划8000万元。截至2016年末,累计发放精准扶贫贷款4584户、金额2.28亿元。通过农商银行的信贷支持,城北街道办、城南街道办、桑园镇等3个镇(办)于2016年整体脱贫,16个贫困村摆脱贫困,实现了全县2016年预定的脱贫目标。
    四、严格考核,全面落实扶贫工作责任
    我行对金融精准扶贫工作实行“三级联动”分层对接工作责任制,即行领导负责与县级相关部门对接,各支行行长、分理处主任负责与当地党政部门对接,各客户经理负责与村组干部和驻村工作队对接。对各机构扶贫小额贷款计划完成情况实行单项考核,并纳入支行行长、分理处主任任期目标责任制考核内容,实行按旬通报。金融扶贫事业部、稽核审计部不定期对营业机构扶贫贷款发放工作进行督导检查,及时纠正存在问题,统一操作口径。通过一系列措施激发了员工的工作积极性,有力推进了全县扶贫贷款的发放。
    总之,西乡农商银行在金融精准扶贫工作中做了一些工作,取得了一些成效,但与上级的要求、群众的期盼还有一定差距,脱贫攻坚工作任重而道远。后期,我们将继续坚持“加强领导、统筹规划、风险可控、以点带面、有序推进”的原则,将信贷扶持、金融服务和项目帮扶有机结合,全面扎实推进金融精准扶贫工作,充分发挥农村金融主力军作用,积极履行社会责任,为脱贫攻坚工作出力、为全面建成小康社会贡献应有力量。    (陕西西乡农村商业银行)

 
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